Słownik ubezpieczeniowy

A

Agent ubezpieczeniowy to osoba upoważniona przez ubezpieczyciela do stałego zawierania umów ubezpieczeniowych. lub pośredniczenia w ich zawieraniu w imieniu ubezpieczyciela i na jego rzecz.

Aktuariusz osoba zajmująca się czynnościami w dziedzinie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki. Odpowiada za wyceny zobowiązań wobec klientów oraz konstrukcję produktów tak, towarzystwo ubezpieczeniowe zebrało wyższe składki ubezpieczeniowe, niż wypłaty za szkody.

All risks zapis w umowach ubezpieczeniowych, który oznacza ubezpieczenie majątku od każdego ryzyka, poza tymi które są wymienione w OWU.

Asekurator to inaczej Towarzystwo Ubezpieczeniowe, ubezpieczyciel.

Assistance to ubezpiecznie dodatkowe które zapewnia ochronę kierowcy oraz pasażerom w trakcie podróży w zakresie pomocy medyczniej i technicznej.

Auto-casco to ubezpieczenie pojazdów mechanicznych od kradzieży, zniszczenia lub uszkodzenia.

B

Beneficjent osoba uprawniona do wypłaty odszkodowania, uposażona.

Broker ubezpieczeniowy osoba która jest niezależnym pośrednikiem ubezpieczeniowym, doradza w zakresie ubezpieczeń, uczestniczy w zarządzaniu i wykonaniu umów ubezpieczenia, administruje umowami ubezpieczenia.

C

Cargo to ubezpieczenie mienia w transporcie, wyróżniamy jego różne rodzaje w zależności od środka transportu - morskie, kolejowe, samochodowe, lotnicze. Wyróżniamy cargo krajowe i międzynarodowe.

Casco to ubezpieczenie pojazdów od wszelkich wypadków, uszkodzeń, podpaleń, kradzieży, zderzeń. auto - casco (obejmuje samochody, motocykle itp.), aero - casco (obejmuje samoloty i inne statki powietrzne), casco morskim (obejmujące statki morskie, jachty itp.).

Cesja to w umowie ubezpieczeniowej zastrzeżenie mówiące o wypłacie odszkodowania, lub jego części innej osobie niż ubezpieczonemu, np. bankowi.

D

Doubezpieczenie to dodatkowa umowa do istniejącej polisy, w celu zwiększenia sumy ubezpieczenia, po szkodzie należy doubezpieczyć się przez zapłatę dodatkowej składki, co pozwoli nam przywrócić poprzedni limit odpowiedzialności zakładu.

Dział ubezpieczeń to jednostka podziału ryzyka w ubezpieczeniach

Są dwa działy ubezpieczeń:

• dział I - ubezpieczenia na życie,

• dział II - pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe.

Każdy z tych działów dzieli się na grupy i rodzaje ubezpieczeń.

Działalność ubezpieczeniowa to wykonywanie, oferownie czynności ubezpieczeniowych przez udzielanie ochrony na wypadek ryzyka, występowania różnego rodzaju skutków zdarzeń losowych.

E

Europejski Komitet Ubezpieczeń europejski związek ubezpieczycieli, zrzeszając narodowe związki ubezpieczycieli z UE i 8 innych krajów.

F

FLEXA grupa ryzyka obejmuje:

• pożar (fire)

• uderzenie pioruna (lightning)

• wybuch (explosion)

• upadek statku powietrznego (aircraft crash landing)

Franszyza tzw klauzula umowy ubezpieczniowej wpisana kwota którą ponosi ubezpieczony w poniesionej szkodzie.

Franszyza integralna zwana warunkową, kwota uzgodniona do której to ubezpieczony ponosi sam koszty każdej szkody. Jeśli kwota ta zostanie przekroczona wtedy koszty ponosi Towarzystwo ubezpieczniowe. Celem tej franszyzy jest wyeliminowanie konieczności likwidacji drobnych uszkodzeń.

Franszyza redukcyjna zwana bezwarunkową, kwota uzgodniona dobrowolnie, potrącana z każdego należnego odszkodowania. Najczęściej ten udział własny w auto - casco wynosi ok 10%

G

Gwarantowana suma ubezpieczenia to kwota określona w umowie ubezpieczeniowej którą ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić Ubezpieczonemu lub osobom upoważnionym w razie śmierci, trwałego kalectwa Ubezpieczonego, bądź innego zdarzenia ubezpieczeniowego określonego w umowie, które nastąpi w trakcie trwania ubezpieczenia.

Grupowe ubezpieczenia to ubezpieczenie dla grupy osób, najczęściej zawierane w zakładach pracy. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, na wypadek śmierci.

K

Karencja to okres płacenia składek, który musi upłynąć, zanim powstanie prawo do świadczeń

Klauzule ubezpieczeniowe to zastrzeżenia w polisie ubezpieczeniowej, mogą one zmieniać, ograniczać lub rozszerzać zakres ochrony ubezpieczenia.

Koasekuracja to rodzaj umowy ubezpieczeniowej, ubezpieczający ubezpiecza swoje dobra w dwóch zakładach jedncześnie, ubezpieczyciele za pomocą tej umowy się rozliczaja między sobą.

Ich odpowiedzialność rozłożona jest procentowo w stosunku do sumy ubezpieczenia.

Komisarz Awaryjny osoba która reprezentuje ubezpieczyciela na terenie innego państwa, w razie wystąpienia jakiegoś zdarzenia którym objęty jest ubezpieczony. Zajmuje się on likwidacją szkód, dochodzeniu.

L

Likwidacja szkód to proces w którym ustala się przyczyny i odpowiedzialność za szkody, określenia również rozmiaru szkód i wysokości należnego odszkodowania.

M

Margines wypłacalności to wielkość środków własnych ubezpieczyciela określona przepisami prawa. Nie może ona być niższa od minimalnej wysokości kapitału gwarancyjnego.

N

NNW ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, można ją podpisać jako odrębną umowę, lub dodatkową w ubezpieczeniach życiowych, turystycznych, komunikacyjnych. Ubezpieczenie to zapewnia pomoc finansową, w razie uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci.

Niedoubezpieczenie występuje w momencie gdy suma ubezpieczenia jest niższa od wartości ubezpieczeniowej. W przypadku szkody ubezpieczony nie otrzyma wystarczającej sumy odszkodowania na jej pokrycie.

Nieszczęśliwy wypadek to zdarzenie wywołane zewnętrzną przyczyną, w wyniku której osoba ubezpieczona doznała uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarła.

O

Ochrona ubezpieczeniowa zobowiązane ubezpieczyciela do wypłąty odszkodowania lub świadczeń w razie zajścia zdarzenia objętego polisą.

Odpowiedzialność cywilna odpowiedzialność za szkody, którą ponosi osoba zobowiązana do jej naprawienia na podstawie przepisów prawa cywilnego.

Źródła odpowiedzialności cywilnej

• deliktowa - za szkodę wyrządzoną czynem niedozwolonym

• kontraktowa - z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania, który powstał na skutek dokonania czynności prawnej, najczęściej umowy.

Odszkodowanie to świadczenie które ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić poszkodowanemu za wyrządzone szkody, muszą one być objęte umową ubezpieczeniową.

Ogólne warunki ubezpieczeń (OWU) to przepisy prawne, warunki na jakich ustalane są obowiązki stron ubezpieczenia.

Okres ubezpieczenia czas obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej.

Osoba uprawniona (beneficjent) osoba wskazana w polisie, uprawniona do odbioru należnego świadczenia lub odszkodowania.

P

PML (possible maximum loss) możliwa maksymalna szkoda. To największa szkoda która może się wydażyć w ubezpieczonym mieniu w wyniku niekorzystnych okoliczności. Zakłada również że szkoda się rozprzestrzeni.
Polisa ubezpieczeniowa to dokument który stwierdza zawarcie umowy ubezpieczeniowej, wystawiony przez zakład ubezpieczeń. Zawiera dane ubezpieczonego oraz ubezpieczyciela, określa przedmiot ubezpieczenia, czas i sume oraz składki.

Prowizja wynagrodzenie za pośrednictwo w zawieraniu umów ubezpieczeniowych, naliczane w procentach od zainkasowanych składek.

R

Reasekuracja to umowa na mocy której jeden zakład ubezpieczeń cedent przekazuje odpowiednią ilość składek ubezpieczeniowych w zamian za zobowiązanie reasekuratora do zwrotu części wyłaconych odszkodowań.Celem reasekuracji jest wzajemna wymiana i podziął ryzyka, aby wyeliminować niebezpieczeństwo strat przekraczających własne fundusze i

odstępowanie udziałów w ryzykach przyjętych do ubezpieczenia przez towarzystwa ubezpieczeń innym towarzystwom (reasekuratorom). Towarzystwo ubezpieczające (cedent) przekazuje zarazem odpowiednią część składek ubezpieczeniowych w zamian za zobowiązanie reasekuratora do zwrotu proporcjonalnej części wypłaconych odszkodowań.

Reasekuracja bierna odstępowanie przyjętego przez ubezpieczyciela ryzyka reasekuratorowi

Reasekuracja czynna przyjmowanie ryzyka do reasekuracji od bezpośredniego ubezpieczyciela.

Regres to prawo zakładu ubezpieczeń do dochodzenia wypłaconego odszkodowania od rzeczywistego sprawcy szkody. Jeśli dana szkoda została wyrządzona przez osoby trzecie i to one są za nią odpowiedzialne.

Reguła proporcjonalności to zasada sosowana przy niedoubezpieczeniu. Oznacza to, że pomniejsza się odszkodowanie w takim stopniu, w jakim została zapisana suma ubezpieczenia w polisie.

Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe to teoretycznie wyliczona kwota zobowiązań, jakie potencjalnie mogą wyniknąć z zawartych umów ubezpieczenia.

Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe netto teoretyczna wielkość zobowiązań ciążących bezpośrednio na ubezpieczycielu (po odjęciu udziału reasekuratorów).

Ryzyko to niebezpieczeństwo i możliwość nastąpienia określonego zdarzenia losowego, wypadku lub szkody.

S

Składka ubezpieczeniowa to należność, którą jest zobowiązany uiścić ubezpieczony zakładowi ubezpieczeń za udzielenie gwarancji ubezpieczeniowej w okresie objętym ubezpieczeniem.

Suma ubezpieczenia to wyrażona kwotą zapisaną na polisie górna granica do jakiej zakład ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność w umowie ubezpieczenia mienia.

Suma ubezpieczenia w ubezpieczeniach osobowych to suma przyszłych świadczeń, ustalana w dowolnej wysokości.

System ubezpieczenia na pierwsze ryzyko polega na zgłoszeniu ubezpieczycielowi takiej wartości mienia ruchomego, która stawnowi równowartość maksymalnej straty w wyniku zdarzenia losowego. Najczęściej stosuje się go w ubezpieczeniach od kradzieży, rabunku, włamań.

System ubezpieczenia na sumy stałe to system stosowany w ubezpieczeniu mienia ruchomego od ognia i innych zdarzeń losowych, Ubezpiecza się całą wartość mienia.

Szkoda to każdy uszczerbek, którego poszkodowany doznał wbrew swej woli. Szkoda może mieć charakter niemajątkowy lub majątkowy.

Ś

Świadczenie to kwota, renta lub usługa, którą wypłaca ubezpieczyciel za szkody osobowe z tytułu zawartego ubezpieczenia w przypadku wystąpienia określonego w polisie zdarzenia.

T

Taryfa ubezpieczeniowa to wykaz stawek ubezpieczeniowych, służących do określenia wysokości składek. Podstawą ustalania taryfy jest poziom ryzyka oraz zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela. Poszczególne stawki ubezpieczeniowe określają wysokość składki w procentach lub promilach, przyjętej w umowie sumy ubezpieczenia.

Towarzystwo ubezpieczeniowe to podmiot kóry prowadzi działalność świadcząc usługi z zakresu ubezpieczeń. Funkcjonuje na zasadzie spółki akcyjnej lub towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych.

Trwały uszczerbek na zdrowiu to trwałe uszkodzenie ciała lub rostrój zdrowia, które powoduje upośledzenie czynności organizmu.

U

Ubezpieczający to osoba, która zawira umowę ubezpieczenia i jest zobowiązana do zapłaty składki ubezpiecznenia.

Ubezpieczenia bezterminowe ubezpieczenie, którego czas trwania nie jest z góry ustalony.

Ubezpieczenia długoterminowe ubezpieczenie zawarte na czas dłuższy od roku.

Ubezpieczenia krótkoterminowe ubezpieczenie zawarte na czas krótszy niż 1 rok.

Ubezpieczenie to umowa pomiędzy ubezpieczonym a zakładem ubezpieczeń, na mocy której ubezpieczyciel udziela ochrony na wypadek zajścia wyszczególnionego w polisie zdarzenia.

Ubezpieczony to strona ubezpieczenia, której udzielana jest ochrona ubezpieczeniowa i która opłaca składkę.
Ubezpieczyciel to inaczej zakład ubezpieczeń, towarzystwo ubezpieczeniowe, asekurator.
Umowa agencyjna to umowa pośrednictwa w zawieraniu umów ubezpieczeniowych, zawierana pomiędzy zleceniodawcą - towarzystwem ubezpieczeń i agentem. Zleceniodawca zobowiązuje się do zapłaty umówionego wynagrodzenia - prowizji, agent do działania w zakresie działalności swojego przedsiębiorstwa .

Underwriter to specjalista do spraw oceny ryzyka ubezpieczeń.

Uposażony (uprawniony, beneficjent) osoba wskazana w polisie, uprawniona do odbioru świadczenia lub odszkodowania.

W

Wypadek ubezpieczeniowy to przewidziane w umowie ubezpieczeniowej zdarzenie losowe, na podstawie którego ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić odszkodowanie lub świadczednie.

Z

Zakład ubezpieczeń to inaczej towarzystwo ubezpieczeniowe, asekurator, ubezpieczyciel.
Zdarzenie losowe to zdarzenie, którego nie da się przewidzieć, może ono wsytępując wywołać np. straty materialne lub uszkodzenie ciała.

Zielona Karta obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za granicą. od 1 maja 2004 w niektórych krajach (kraje Unii Europejskiej oraz Norwegia, Islandia, Liechtenstein, Chorwacja i Szwajcaria) posiadacze samochodów z polskimi tablicami rejestracyjnymi nie musza legitymować się zieloną kartą.